Банкны зээл: төрөл, нөхцөл байдал

Одоогийн байдлаар банкны зээл хүн ам, аж ахуйн аль алинд нь томоохон худалдан авалт хийх санхүүжилт нь нийтлэг эх үүсвэр болж байна. Uninitiated хүн зээлийн санал болон зээлийн нөхцөл нь янз бүрийн хамтран ажиллахын тулд ихэнхдээ хэцүү байдаг.

Банкны зээлийн - тодорхой цаг хугацааны дараа тэдний өгөөжийн байдал нь төлбөрийн үндсэн дээр зээлийн байгууллага хувь хүн, аж ахуйн нэгж нь хөрөнгийг шилжүүлэх.

банкны зээлийн төрөл

Эдийн засагт, түүний төрөл зүйлийг тодорхой зээлийн нэг ч хэлтэс байдаг. Хамгийн түгээмэл нь дараах ангилал шинж тэмдэг нь:

• зээл олгох аж ахуйн нэгж нь (байгалийн хүн, хуулийн этгээд);
• цаг (богино, дунд, урт хугацааны, эрэлт);
• томилох (хэрэглээний, авто зээл, хөрөнгө оруулалт, орон сууцны, худалдаа, аж үйлдвэр, хөдөө аж ахуйн);
• Тэд баталгаажуулсан эсэх (баталгаатай, баталгаагүй);
• хэмжээ (бага, дунд, том);
• эргэн төлөлтийн үйл явц (хуваарийн дагуу эргүүлэн эргүүлэн ганц хэмжээ);
• хүүгийн хувь (тогтмол хүүтэй, хөвөгч ханш) төрлийн.

Одоогийн байдлаар, банкны зээл, ОХУ-ын банкны системийн өөрчлөгдөж байна: Зээлийн санал, тэдгээрийн нөхцөл тоо өсч илүү олон болж байна.

Дараа нь бид дэлгэрэнгүй хамгийн түгээмэл банкны бодох дугаар зүйлд бэлэн мөнгөний зээл нь хувь хүмүүс болон холбогдох параметрүүд зээлийн хөтөлбөр.

хэрэглээний зээл

Хэрэглэгчдийн - яаралтай хэрэгцээнд зориулан банкны зээл, ямар та өөрийн үзэмжээр аль ч зорилгоор зарцуулах болно гэсэн үг юм. Хэрэглээний зээлийн нийлбэр нь дунд зэргийн шаардлагатай бол хамгийн сайн сонголт байх болно, хурд, мөнгөө олж авах хялбар нь маш чухал юм. Эсвэл, та дээр зээл авч болно банкны карт дансанд, эсвэл бэлэн мөнгө. Төлбөрийн бэлэн мөнгө, ATM, интернет гэхэд болох юм. Та бэлэн мөнгө эсвэл данснаас шилжүүлэх, зээлийн карт зээлийн хамт төлөх боломжтой.

Нэр томъёо, нөхцөл байдал:

• Орон сууцны зээл - 500 мянган 3 сая-аас хамгийн бага хэмжээ нь 15-50 мянга, дээд тал нь хоорондоо өөр өөр байдаг. сэвтээгүй зээлийн түүх, цалингийн үйлчлүүлэгчдийн хэмжээний хэрэглэгчдэд нэмэгдүүлж болно.
• Зээлийн хүү нь хэд хэдэн параметрүүд хамаардаг, өөр өөр банкуудад их тархсан байна.
• Хугацаа: ихэвчлэн 5 хүртэл жилийн хугацаагаар олгож боловч барьцаалсан зээлдэгч, эсвэл үнэтэй тодорхой ангилалд сунгаж болно. Жишээ нь, хэрэглээний банкны зээлийн Sberbank үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа нь 20 жил байдаг.
• Шаардлагатай: Боломжтой орон сууцны, баталгаа хувь хүн, хуулийн этгээд, барьцаагүй олгох.
• Шалгалтын хугацаа: 30 минут-аас хэд хоног байна.

давуу тал нь:

• бичиг баримт нь жижиг багц.
• Зээлийн өргөдлийг хэлэлцэх журмыг хялбаржуулсан.
• богино хугацааны шийдвэр олгож байна.
• ямар ч мөнгө зарцуулах зорилгоор хяналт.
• гар дээр мөнгө олох боломж.

Сул талууд:

• зээлийн хүү өндөр.
• Бага хязгаар зээлийн хэмжээ.
• Иймд, том сарын төлбөр гэх мэт жижиг зээлийн хугацаа дуусах он сар өдөр, мөн.
• зээлдэгчийн хамгийн их нас нь бусад зээлийн доогуур байна.

зээлийн карт

Нэр томъёо, нөхцөл байдал:

• Зээлийн хэмжээ: кредит карт хамгийн их хэмжээ 100-700 мянган рубль, ихэвчлэн бага байдаг.
• Зээлийн хүү: 17.9% нь жилд 79% хүртэл бүх зээлийн хамгийн өндөр түвшин.
• Хугацаа: 3 жил
• Аюулгүй байдал: шаардлагатай биш.
• Шалгалтын хугацаа: 1 өдөр нь хэдэн минут байна.
• Нигүүлсэл хугацаа: 50-56 хоног, ямар үед амьдрал дуусгавар болох өдөр нь сонирхол тэвчиж чадахгүй байна.
• Нэмэлт шимтгэл: Комисс нь ихэвчлэн бэлэн мөнгө, карт дэмжлэг үзүүлдэг. Жишээ нь, банкны карт, "Гэр Кредит", "ашиглах нь газрын зураг" нь жилд 990 рублийн зардал, болон карт "ашигтай худалдан авах" - нь үнэ төлбөргүй.

давуу тал нь:

• чөлөөлөгдөх хугацаа байгаа эсэх.
• програмын Энгийн зохицуулалт.
• харгалзан хамгийн бага нэр томъёо.
• хамгийн бага баримт бичгийг тогтоосон.
• мөнгөний зарцуулалт дээр ямар ч хяналт байхгүй.
• нь шуудангаар, эсвэл захидлыг олж авах боломжтой.

Сул талууд:

• Өндөр хүү.
• төлбөр сүүлээр өндөр шийтгэл.
• АТМ-аас мөнгө гарах нь Комисс.
• Бага зээлийн хэмжээ.
• карт засвар жилийн хураамж.

авто зээл

Машин Ийм худалдан авах зайлшгүй шаардлага ямагт хангалттай мөнгө болж, гэхдээ байна. автомашин зээл гэх тээврийн хэрэгсэл худалдан авах банкны зээл.

Нэр томъёо, нөхцөл байдал:

• Зээлийн хэмжээ: 1-5 сая рублийн хамгийн их хэмжээ.
• Зээлийн хүү: Шинэ нь жилд 10%, ашиглаж автомашины жилд 20%.
• Зээлийн хугацаа: 5 жил хүртэл хугацаа их хэмжээгээр нэмэгдүүлж болно.
• Барьцаа: худалдаж авсан тээврийн хэрэгслийн.
• Шалгалтын хугацаа: 30 минут-аас хэд хоног байна.
• Урьдчилгаа төлбөр: ихэвчлэн 10-25%, харин зарим банк хөтөлбөр санал болгож, ямар ч урьдчилгаа төлбөр.

давуу тал нь:

• зээлээр бага хувь.
• нийлбэр нь хэрэглээний зээл илүү их байна.
• програмын Богино нэр томъёо.

Сул талууд:

• хэрэглээний зээл илүү баримт бичгийг багц хэлбэрээр байдаг.
• Иймд, том сарын төлбөр гэх мэт жижиг зээлийн хугацааны болон.
• командын хуримтлал шаардлагатай.
• хөрөнгийн зардал дээр хяналт хүлээн авч уулзлаа.

орон сууцны зээл

үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл идэвхитэй, өсөн нэмэгдэж байгаа хүн орон сууц худалдан авч, байшин барих хандлагатай байдаг. эд хөрөнгийг худалдан авалт ихэнх банкуудын оролцоотойгоор явагддаг. үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах зээл - Зүгээр л энэ, мөн энэ нь орон сууцны зээл юм.

Нэр томъёо, нөхцөл байдал:

• Ипотекийн зээл: орон сууцны зээлийн хэмжээ 100-300 мянга 500 мянга, 15 сая рублийн хооронд хэлбэлзэнэ.
• Зээлийн хүү: 10.5% нь жилд 25% нь зээлийн хөтөлбөрийн хамааран. орон сууцны зээлийн хөтөлбөр дээр зээлийн хүүгийн бүх төрлийн дотроос хамгийн бага байна.
• Хугацаа: өөр банкинд 15 30 жилийн харилцан адилгүй байдаг.
• Барьцаа: худалдан авсан, эсвэл одоо байгаа орон сууцны барьцааны.
• Урьдчилгаа төлбөр: орон сууцны зардлын 10-25% байна.
• Шалгалтын хугацаа: Долоо хоногт нэг сар.

давуу тал нь:

• их хэмжээний мөнгө боловсруулах чадвар.
• Том зээл нэр томъёо.
• Бага хүү
• Боломж хамтран зээлдэгчдийг татах.

Сул талууд:

• Хэмжээст баримт бичиг.
• хэрэглээний урт хугацааны хэлэлцүүлэг.
• дамжуулах үл хөдлөх хөрөнгө шаардлагатай байна.
• сангийн зорилтот хэрэглээнд тавих хяналт.

зээлийн параметрүүд

Та зээл болон зээлийн хөтөлбөрийн тодорхой төрлийн сонгосон өмнө, энэ нь ашигтай байгаа эсэхийг үнэлж, түүний үндсэн параметрүүдийг дүн шинжилгээ хийх нь чухал юм:

• Зээлийн хүү.
• гэтэлгэл үйл явц.
• эргэн төлөлтийн хуваарь харах.
• ашиг сонирхлын тооцох үндэс.
• Нэмэлт комисс.
• Холбогдох зардал.

хүүгийн хэмжээ

хүүгийн тархсан нэг банкинд ч зээлийн янз бүрийн хөтөлбөрт маш мэдэгдэхүйц байна. Банкны зээлийн хүү олон хүчин, үүнээс хамгийн чухал Дараах нь хамаарна:

• хэрэглэгчийн үнэнч. Зээлийн байгууллагууд сайн зээлийн түүх нь тэтгэвэр, эсвэл цалингийн зардлаар тэдгээрийг хүлээн харилцагч, түүнчлэн зээлдэгчид илүүд үздэг. Эдгээр категориудад харагдана үргэлж хэрэглэх нь хөнгөлөлттэй зээлийн хүүг санал болгож байна.
• Хугацаа болон дүн. Банк advantageously, их хэмжээний өгөх боловч ашиг сонирхлын хэмжээг нэмэгдүүлэх нь буурдаг. Харин эсрэгээр - Дээд урт хугацаа, хувь. урт нөхцөлөөр хувь хүртэл таван пунктээр үед өндөр байна.
• боловсруулах хурд нь. бичиг баримт нь хамгийн багадаа жагсаалт Express зээл банкны хувьд том эрсдэл байдаг тул ийм зээл заримдаа 2 дахин илүү үнэтэй байдаг.
• Зорилготой юм. зорилтот зээл нь (жишээ нь, орон сууцны болон autocredits) үнэ нь үргэлж бага байдаг. Хэрэглээний зээл хөнгөлөлттэй хүүтэй хөтөлбөр зорилтот байгаа ч гэсэн дотор (жишээ нь, хувийн хэвшлийн аж ахуйн хөгжил).
• даатгалын бэлэн. амьдралын даатгал, ажлын байрны алдагдал байх нь хэд хэдэн пунктээр хүүг бууруулах тусалж чадна.

Төрөл эргэн төлөлтийн хуваарь

доош нь эвдэж хоёр арга эргэн төлөлт хуваарь хөрвүүлэх ашигласан: тэтгэвэр хайрладаг ба ялгаатай.

график бүх хугацаанд тэнцүү хэмжээгээр хувааж байгаа бол, тийм болохоор тэр дю. Энэ төрлийн хуваарийг одоо хамгийн их банкуудын ашиглаж байна. Ийм график Сарын төлбөр, үндсэн болон сонирхлын өсч хэмжээний бүрддэг, мөн тиймийн тул биш, дифференциал гэж зээлдэгчийн хувьд маш хүнд дарамт юм.

ялгавартай цагийн хуваарийг онд үндсэн хэмжээ нь нийт хугацаанд тэнцүү хэмжээгээр хувааж байна, ашиг сонирхлын хэмжээ цаг хугацааны явцад буурдаг. Дээрх доош зөрчсөн энэ аргаар гэрээ төлбөрийн эхэнд, харин нийт илүү төлөлтөөс хувьд энэ нь илүү ашигтай юм. бүх хугацаанд ялгавартай цагийн хуваарь ашиг сонирхлын хэмжээ үндсэн хэмжээ бага хэмжээгээр эхний эргэн төлөгдөх байна Жил тутмын доогуур байгаа бөгөөд төлбөрийн ихэнх нь хүү юм.

ашиг сонирхлын үндэс

Банкны зээлийн Төв банк ОХУ-ын ашиг сонирхлын журмын дагуу үлдэгдэл дээр хуримтлуулна, харин зарим нь зээлдүүлэгчид эхний дүнг гаргасан хүү төлөх үндэс болгон зээлийн гэрээнд зааж.

Эхний арга нь, байгалийн, зээлдэгчид ашигтай, ашиг сонирхлын хэмжээ үндсэн тус бүр хугацаа нь багасах учраас юм.

Хоёр дахь биелэл нь хүү нь зээлийн эхний дүнгээс тооцож байна гэж бүхэлд нь дуусгавар болох үеэр өөрчилж чадахгүй болно.

нэмэлт төлбөр

Зээлийн төлбөр явцад нь оролцох зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурахаас өмнө тодруулах нь илүү дээр юм нэмэлт төлбөр байгааг, илчлэх болно.

Банкууд Орон сууцны зээлийн аль алинд нь, зээлийн өргөдөл, түүний үйлчилгээний болон эргэн төлөх холбоотой төрөл бүрийн шимтгэл өгдөг.

дагалдах зардал

Холбогдох зардал олж авах, зээл эргэн төлөх янз бүрийн үе шатанд гарч болох юм. хянах, зээлийн тухайлбал зардлын бүртгэлийн үед ихэвчлэн барьцаа холбоотой. Жишээ нь, үл хөдлөх хөрөнгийн зээл улсын бүртгэл, үүний төлөө та төрийн хураамж төлөх ёстой болсон. замын цагдаа нь барьцаалах тээврийн хэрэгслийн бүртгэлийн үйл ажиллагааны тухай хоригдож байгаа үед ч бас хичээл үүргээ тамга юм. Зарим банкууд зээлийн өргөдлийг яаралтай хэлэлцүүлэхээр буюу барьцаа хөрөнгийн үнэлгээ хийх комисс олгодог. Эдгээр зардал, мэдээж, зээлийн хүлээн авагч төлсөн байна.

ажлын байрны хомсдол, түүнээс дээш хувийн, эд хөрөнгө, Халл: хамгийн үнэтэй зүйлсийн холбоотой зардлыг даатгалын үзэж болох нэг. Даатгал нь зарчмын хувьд, энэ нь шаардлагатай жил бүр шинэчлэх явдал юм.

ОХУ-ын эдийн засаг хүнд хэцүү үеийг туулж байна гэсэн хэдий ч, банк, банкны зээлийн эрэлт хэрэгцээ хүн амын үлдсэн. Зээлийн байгууллагууд зээлийн хөтөлбөр нь төрөл бүрийн өргөж, нэр томъёог ойлгож, нөхцөл тэдгээрийг ашиглах давуу талтай байж болох юм.