Хэрхэн улсын банкны системийг вэ: бүтэц, үйл ажиллагаа, хөгжил

Банкны систем - нэг механизмын дагуу үйл ажиллагаа явуулдаг хяналт, зээлийн байгууллагууд тогтоосон. Гол элемент ОХУ-ын банк (ТЕК) юм. "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" хуулиар зохицуулна бүхэлд нь бүтцийн үйл ажиллагаа.

төрөл

банкны системийн мөн чанар, түүний бүтээлийн зорилго нь ашиг сангийн хуримтлал, хөрөнгө оруулалтын замаар ашиг олборлолт байна. Энэ үйл явц нь хэд хэдэн түвшинд хийж гүйцэтгэнэ.

системийн төрөл:

• дуплекс;
• monobankovskaya;
• төвлөрсөн бус систем.

Онд хөгжингүй орнуудын, хоёр шатлалт систем. Энэ нь Төв банкны нүүр зохицуулагчийн дэргэд тодорхойлогддог болон хоёр дахь шатны арилжааны зээлийн байгууллагуудыг дуулгавартай байна. Харин жич зөвшөөрөл байхгүй. Францад функц нь хянагч Сангийн яам гүйцэтгэдэг. Түүнд захирагдаж Төв банк зэрэг бүх банкууд байдаг. АНУ-ын улс төвлөрсөн бус систем, үйл ажиллагаа явуулж буй гол үйл ажиллагаа нь Холбооны нөөцийн систем. ЗХУ-ын үед үед monobankovskaya схемийг үйлдсэн. -ын өнөөдөр улс орны хэрхэн банкны системийг авч үзье.

зохицуулагч

ОХУ-ын Төв банкны хуулийн этгээдийн хэлбэрээр бий болсон, гэхдээ энэ дүрмийг байх албагүй, татварын эрх бүхий байгууллагаас зохицуулна биш юм. Энэ нь мөнгө гаргаж болно шинэ мөнгөн тэмдэгтийг гаргаж, тэднийг буцаан. нөөцийн үүсэх чиглэсэн ашгийн байгууллага, сан, холбогдох төсөвт шилжүүлэх. орлогын эх үүсвэр:

• хувьцааны ногдол ашиг;
• зээлийн болон хадгаламжийн хүүгийн орлого;
• үнэт металл, аж ахуйн нэгжийн эрх, бусад төрлийн үнэт цаас болон бусад үйл ажиллагаанаас ашиг.

үйл ажиллагааны зорилго нь:

• банкны системийн зохион байгуулах;
• үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн тогтвортой байдлыг хангах (худалдан авах эрчим хүч нь мэдээж);
• үр ашигтай систем нь үйл ажиллагааг хангах.

хэрэгсэл:

• Төв банкны үйл ажиллагааны түвшин;
• нөөц шаардлага;
• дахин санхүүжилт;
• валютын хяналт тавих;
• мөнгөний өсөлтийн чиг баримжаа олгох.

хууль тогтоомжийн дагуу зохицуулах эрх бүхий нийслэл болон түүний бусад эд хөрөнгө холбооны өмч юм. ОХУ-ын банк нь зөвхөн тэдний захиран зарцуулах. Төрийн болон Төв банкны бие биенээ өр төлбөрийг хариуцна.

байгууллагын чиглэлийг тодорхойлдог Төлөөлөн удирдах зөвлөл, - Төв банкны эрх барих дээд байгууллага. Энэ нь дарга, Төв банк нь 12 гишүүнтэй. Бүгд Найрамдах Улсын банк, нутаг дэвсгэрийн зохицуулагч салбар байдаг ТУЗ-ийн зөвшөөрөлгүйгээр баталгаа, амлалт гаргаж чадахгүй.

: Банкууд хоёр том бүлэгт хуваагддаг арилжааны байгууллагууд , банк бус зээлийн байгууллага. Энд эхний түвшинд улс орны банкны системийг хэрхэн барих юм.

арилжааны байгууллага

зээлийн байгууллага оршин тогтнохын зорилго нь - ашиг олох явдал юм. үйл ажиллагаа эрхлэх тэд зохицуулагчийн-аас тусгай зөвшөөрөл авах ёстой. Ийм байгууллага нь өмчийн янз бүрийн хэлбэрээр бий болгож болно: гэх мэт хувийн хэвшлийн олон нийтийн, орон нутгийн ...

Банкууд нь дараах үйл ажиллагааг гүйцэтгэх эрхтэй:

• хувь хүн, хуулийн этгээдийн орд татах;
• өөрийн нэрийн өмнөөс хөрөнгө хуваарилах;
• гуравдагч этгээдийн нэрийн өмнөөс төлбөр хийх;
• цуглуулах үйлчилгээ хийх;
• олж авах;
• нээж, данс хөтлөх;
• баталгаа гэх мэт. г гаргана.

Банк, бие биенээсээ зээлж болно харгалзах дансаар дамжуулан тооцоог хийх, хууль тогтоомжтой зөрчилдөөгүй бол гүйлгээг гүйцэтгэх. Дэлхий даяар Зээлийн байгууллагууд үйлчилгээний 200 төрлийн тухай бидний хэрэглэгчиддээ санал болгож бэлэн байна. худалдаа, аж үйлдвэрийн, даатгал, монополь Харин "банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" хууль тэдний дөрөв нь хориг ногдуулсан. сүүлчийн дагуу өрсөлдөөнийг хязгаарлахад чиглэсэн үйл ажиллагааг хэлнэ.

Зээлийн байгууллага өөрөө зээл, хадгаламж, гэрээний хугацаанаас хэмжээг өөрчилж чадахгүй. Бэлэн мөнгө, хэрэглэгчийн үнэ цэнэ-нд анхан шатны шүүхээр дамжуулан хураан авч болно. үндсэн хүчин төгөлдөр болсон нь дээр - хүлээлгэх хариуцлага нь зөвхөн гүйцэтгэх баримт бичиг, мөн хураах үндсэн дээр хийгдсэн шүүхийн шийдвэрийг байна.

nonbanks

үйл ажиллагааны тодорхой төрлийн гаргаж авч болно Энэ нь зээлийн байгууллага. Эдгээр нь зохион байгуулалтыг дурдвал:

• төлөгдөөгүй зээл,

• утгыг хадгалах;

• ипотекийн эд хөрөнгийг худалдсан.

Өнөөдөр Монгол улсын банкны системийг хэрхэн байгуулах тухай асуултад хариулах, бид гурван түвшинд бүрддэг гэж хэлж болно. даатгалын компаниуд, хөрөнгө оруулалтын болон тэтгэврийн сан, бусад санхүүгийн байгууллагууд оролцох хөрөнгийг хуваарилах Төв банк болон арилжааны байгууллагын гадна. Энд улсын банкны системийг хэрхэн барих юм.

үйл ажиллагааны зарчим

1. үнэхээр одоо байгаа нөөц хүрээнд ажиллаж байна. зээлийн болон хадгаламжийн хүүгийн орлогын гол боловч банкны ашгийн цорын ганц эх үүсвэр биш юм. инфляцийн орчинд хамгийн ашигтай талбай нь хөрөнгийн зах зээлийн арилжаа юм. Банкны хөрөнгийн таамаглал дэмждэг. Ийм нөхцөлд, төлөвлөлтийн босгосон бодит сангийн үндсэн дээр явуулж байна.
2. гүйцэтгэлийн хариуцлага. салбар хоорондын мөнгө хуваарилах нь - эдийн засаг дахь банкны систем чухал үүрэг юм. Зээлийн байгууллагууд харилцагч, хөрөнгө оруулалтын газар нутгийг сонгох эрхтэй байдаг. Гэвч бүх банкууд өөрсдийн арга, торгууль оногдуулж болно хүлээсэн үүргээ биелүүлэх.
3. Зах зээлийн нөхцөлд хэрэглэгчийн харилцааг зохион байгуулалт. зээл өгөх, банкны хөрвөх чадвар, ашигт болон эрсдлийн шалгуур үзүүлэлтийг удирдлага байна.
4. үйл ажиллагааны зохицуулалт шууд бус аргаар зөвхөн гүйцэтгэнэ. Төр, эрх зүйн акт үйл ажиллагааны үндэс суурийг бий, гэхдээ тэдгээр нь нөхцөл, үйл ажиллагааг зааж чадахгүй.

Банк, санхүүгийн систем нь өнөөдөр

Сүүлийн жилүүдэд, зээлийн байгууллагууд нээлттэй байх хандлагатай байдаг. Орчин үеийн техник технологи (банкны төлбөрийн тогтолцоо, зээлийн карт, банкны үйлчлүүлэгч-т. Х.), зээлийн янз бүрийн төрлийг нэвтрүүлэх. Гэхдээ эдийн засгийн хувьд ОХУ-ын системийн хөгжлийн түвшин нь дэлхийн хоцорч.

хөрөнгө оруулалтын компаниудын бүтэц дэх зээлийн бага хувийг эх үүсвэр - 8-10% (Япон - 65%, Европын Холбоонд - 42-45%, АНУ - 40%). банкны данс 25% орос бөгөөд хуванцар карт нь зөвхөн 10% ашигладаг. Барууны улс оронд 18-аас дээш насны бараг бүх хүн амын бүртгэл байдаг, 1-2 кредит карт.

Асуулт ханалтын бүс хурц үйлчилгээ хэвээр байна. гол ОХУ-ын банкны системийн хотын газар нутагт төвлөрч байна. улс болох нь зөвхөн төрийн өмчит банкууд хойд болон өмнөд хэсэгт моргейжийн буюу автомашины зээл авах хэрэгтэй.

системийн хөгжлийн түвшин доогуур шалтгаан нь дараах байдалтай байна:

• улсын энэ салбарт их анхаарал хандуулах байх;
• эдийн засгийн мөнгө олох аргыг бага түвшин;
• банкны үйлчилгээ муу дэд бүтэц;
• банкны системийн гадна явуулж буй мөнгөн төлбөрийн том хувь;
• төрөөс хангалттай хамгаалалт дутмаг байна.

"Bankopad 2015»

01.01.2016 байдлаар Үндэсний банкны системийн 681 кредит байгууллага багтана. Бүртгэгдсэн байгууллагуудûг дэмжих 947, харин тэдний 266 тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй. 2015 онтой харьцуулахад банкуудын тоо 102 нэгж болгон бууруулсан. Шинжээчид 2-3 жилийн дотор энэ тоо 500 буурах болно гэж таамаглаж байна.

хямралыг үл харгалзан, "цэвэрлэх" салбарын үнэ унаж байна. Өнгөрсөн онд хамгийн чанга холбооны хууль бус дагуу "Тээвэр" -д тусгай зөвшөөрөл хянах байна. төлбөр Dia хэмжээ рекорд 39 тэрбум рубль гэж тооцоолсон байна.

ОХУ-ын банкуудын тоо улсын эдийн засгийн хэрэгцээ их байна. улс үйлдэл орчим 96% шилдэг 200 байгууллагад нэгдсэн байна. Жижиг байгууллага хувь 481 хөрөнгийн 3.5% унасан хэвээр байна. Урт хугацааны эдийн засгийн байдал сайжрах биш юм шиг, жижиг банкууд хөрвөх чадвар, стандартын хэрэгжилтийг асуудалтай байх болно. Тохируулгууд нь зөвхөн хоёр шийдвэрлэхийн тулд: эд хөрөнгийг худалдах буюу өөрчлөх нь үлдээх.

Энэ нь хөрөнгө оруулагчдыг олох хэцүү байдаг

хүсэлтэй Банкууд, маш их зах зээл дээр байх. Түүнчлэн худалдан авагч юм. асуудал нь хоёр талын үзэгдэл зардал харилцан адилгүй байгаа юм. хориг арга хэмжээ барууны хөрөнгө оруулагчдын тоог оруулсны дараа байнга буурч байна. Тэд одоо Ойрхи ба Алс Дорнодын зах зээлд түнш хайж байна.

банкны системийн ажил сайн 300 байгууллагын зардлаар байж болох юм. олзлогдогсдод хэдэн зуун жагсаалтын дөрөв дэх байгууллага, аж ахуйн нэгж зөвхөн тоо үйлчилдэг. шууд утгаараа тэд банкны үйл ажиллагаа эрхэлж байна.

2015 оны үр дүн

Өнгөрсөн жилийн банкууд ашигт хөтлөх гэж оролдож байна. Гэвч бүх амжилт олсон билээ биш. Тэр ч байтугай зах зээлд томоохон тоглогчид рекорд хохирол үзүүлсэн байна. Урт хугацааны туршид хүн амын (доллараар өмнөх өөрчлөлт рубль) нь Хадгаламж банкны хадгаламж хийх эсэх талаар судалж байгаа мэт, зээлийн байгууллагууд төлбөр түргэн гүйцэтгэх чадварын асуудал тулгарч.

, Ашиг 6 тэрбум рублийн нийт хэмжээ 7.6% -иар - рублийн ханшийн уналтаас холбогдуулан, зээлийн багцын 0.7% -иар 2015, нөөц нь би улиралд буурсан байна. Амьдрал Хамгаалагч Төв банк, зохицуулалтын тусламж танилцуулсан шидэгдсэн. 10.4% - нь үр дүнд зохицуулагч эзлэх оны дөрөвдүгээр сарын эцэст банкуудын өр төлбөр өндөр амжилт хүрсэн гэсэн үг юм. Байгууллага нь хөнгөлөлттэй хөтөлбөрийн бүтцийн өөрчлөлт зээлийн тэтгэмж тогтооно.

дэмжлэгтэйгээр хоёр дахь арга хэмжээ - 830 тэрбум рублийн өөр банкуудын нэмэлт үнэлгээ. OFZ схем. тиймээс түүний үр үнэхээр л 2016-ны эцсийн байдлаар үнэлж болно бол хөтөлбөр, зөвхөн жилийн хоёр дахь хагаст олсон. Харин дусаах зөвшөөрсөн банкууд өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний харьцаа хангах ба эхний шатны нөөцийг нөхөн байна. дэмжлэг Pay амлалт FOP өртгийг нэмэгдүүлэх, гурван жил ногдол ашиг хязгаарлах биш байсан. 10.9% -иар, 265 тэрбум рубль ашиг - CB үйл ажиллагаа, 0.7% -иар зээлийн эзлэх хувийг нэмэгдүүлэх орд нь тусалсан юм.

2015 онд үндсэн асуудлууд

Гол асуудал нь - 8.9% нь түүний өнгөрсөн жилийн өсөлт харьцуулахад 12% -иар хэрэглээний зээлийн хэмжээгээ бууруулах. Үүний үр дүнд зөвхөн барьцаагүй зээл дээр мэргэжлийн банкуудын бүлэг унасан. Гадасны 6 томоохон байгууллагууд нь жижиглэнгийн зээлийн 10%, муу зээлийн 20% -ийг эзэлж байна. Тэдний асуудал нь хөрөнгө үзүүлэлт (15%) систем (9%) нь дунджаас 2 дахин том. банкны байр суурийг сэргээх нийтийн үйлчилгээ үзүүлэх дээр дахин анхаарал төвлөрүүлэх хэрэгтэй болно.

Гэнэтийн саад өр 250 тэрбум рубль хуримтлагдсан компанийн "Transaero" -ийн сүйрэл ч бас байсан юм. Түүний асуудал рубль тэрбум болгоно зээлдүүлэгч агаарын тээвэрлэгч нь дампуурсан тохиолдолд алдагдал нь мөрөн дээр нь худлаа. аж ахуйн нэгжийн салбарт Defaults 2016 онд төлөвтэй байна. эдийн засгийн бүх салбарт бага эрэлт амссан. 2016 онд нөхөн сэргээх, бараг хэн ч найдаж байна.