Машины хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөр гэж юу вэ?

Хувь хүний машин бол сайн зүйл. Хүн бүр энэ мэдэгдэлд маргаж болохгүй. Гэсэн хэдий ч, энэ худалдан авалт хямдхан биш, манай бүх хөршүүд авто шоуны талаар үзэх боломжтой биш юм. Тиймээс жил бүр авто машины кредит хөтөлбөрүүд нэлээд ялгаатай байгаа нь түгээмэл болж байна. Түүнчлэн хэдэн жилийн туршид оросын хувьд хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөр байдаг. Гэсэн хэдий ч бүх зүйл эрэмбэ.

Машин дээр зээл авах

Өнөөдрийг хүртэл машин худалдаж авах гурван арга зам бий. Машины хөтөлбөрүүд:

Үндсэн Ийм хөтөлбөр нь энгийн хэрэглэгчийн зээлтэй адил юм. Энэ нь дотоодын үйлдвэрлэл эсвэл гадаадын автомашин эсэхээс үл хамааран шинэ болон хуучин машин худалдан авах боломжийг танд олгоно. Бэлэн мөнгө авах үед зээлдэгч машинаа сонгох, худалдан авах 90-ээс дээшгүй өдөр өгдөг. Худалдан авсны дараа автомашин нь банкны баталгаа болдог. Ийм зээлийн хэмжээ 5 сая хүртэл рубль хүрч, хүүгийн хэмжээ 20% хүрч болно. Автомашины зээлийн үндсэн хөтөлбөрийн хүрээнд 5 жил хүртэл хугацаагаар олгож болно.

Нөхөрлөл. Энэ сонголт нь үндсэн автосubsidirovanie бараг бүрэн давтаж, та зээлдүүлэгч банкны түнш нь кабинетэд нь машин худалдан авч байгаа бол зээлийн хүүний түвшин бага зэрэг багасч болох цорын ганц ялгаа нь давтаж байна. Энэ хөтөлбөр нь хэд хэдэн сул талуудтай.

• Та ийм замаар машиныг худалдаж авдаггүй.
• Сонгох нь зөвхөн тухайн машины үзэсгэлэнд тавигдсан загваруудаас хязгаарлагддаг;
• Анх 20% -иас багагүй хувь нэмэр оруулах ёстой.

Хөнгөлөлттэй автомашины зээлийн хөтөлбөр . Ийм хөтөлбөрийн зээлийн хэмжээ нь автомашины зардлын 85% байж болох ч энэ нь 800 мянган рублиэр байж болохгүй. Бүртгүүлэх хугацаа - 3 жилээс илүүгүй байна. Зээлийн хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөрийн гол утга нь зээлдүүлэгчийн төлөх зээлийн хүүгийн хувь нь төрөөс төлөгддөг бөгөөд энэ нь зээлдэгчийн зээлийн хүүг эрс бууруулдаг. Ийм төрлийн татаасын хэмжээ Төвбанкны дахин санхүүжилтийн түвшингээс хамаарах тул тодорхой нөхцөл бүрт өөр өөр байж болно.

Түүхэн нөхцөл байдал

2009 оны хямралын үеэр ОХУ-д машины хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөрийг эхлүүлсэн. Энэхүү шийдвэр нь хуучин хуучин машиныг дахин боловсруулах хөтөлбөртэй хамт дотоодын үйлдвэрлэгчдийг барьж, Оросын пуужинг ихээхэн шинэчилж байсан. Гэсэн хэдий ч хөнгөлөлттэй зээлийн эхний хөтөлбөр нь хэд хэдэн дутагдал байсан:

1. Эхнийх нь энэ брэндийг AvtoVAZ компанийг дэмжих зорилготой байсан бөгөөд энэ брэндийн автомашины дундаж өртөг нь 350 мянган рублиэргүй байв.
2. Хөтөлбөрийг хэрэгжүүлэх зорилгоор Үйлдвэр, худалдааны яамнаас баталсан загвар нь зөвхөн 10 зүйл байсан тул хэрэглэгчидэд сонголт хийх боломжгүй байсан.
3. Асуудлын өөр нэг сөрөг тал нь эхний төлбөрийн хэмжээ өндөр байсан бөгөөд энэ нь машины зардлын 30% -иас багагүй байв. Иймэрхүү хэмжээний нийлбэрийг төлж чадах хүн бүр биш байсан.

Гэсэн хэдий ч, цаг хугацаа өнгөрөхөд хөтөлбөр нь ихээхэн түгээмэл болж, анхны хувь нэмэр нь хоёр дахин багассан бөгөөд загвар шугам таван дахин өргөжсөн. Өнөөдөр бид машины хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөр нь хувийн машин худалдаж авах хамгийн түгээмэл арга зам гэдэгт итгэлтэй байж болно. Гэсэн хэдий ч янз бүрийн удаад автошосватизаци хийх хөтөлбөр зогссон, дараа нь дахин сэргэж, 2015 он гэхэд ирээдүйд үргэлжлэх үнэ цэнэтэй эсэх талаар маргаан мэтгэлцээн өрнөжээ.

Автомашины шинэ жагсаалт

Өнөөгийн эдийн засгийн байдал тогтворгүй байгаа хэдий ч 2015 оны 4 дүгээр сарын 1-ний өдрөөс эхлэн хөнгөлөлттэй зээлийн шинэ хөтөлбөр хэрэгжиж эхлэв. Автомашины жагсаалт 50 хүртэл позицитай байсан ч шинэ нөхцөл байдал бий болсон: ийм хөтөлбөрийн дагуу худалдаж авсан машин 2015 он гэхэд байх ёстой.

Тиймээс энэ жил худалдан авах санал болгосон машины жагсаалт дотоодын загвараар хязгаарлагдахгүй байна.

Авто зээлийг төлөх нөхцөл

2015 онд хөнгөлөлттэй нөхцөлд машины зээл олгоход тавигдах зарим шаардлагыг мөн өөрчилсөн:

• Хөнгөлөлттэй зээлээр худалдаж авсан машины нийт өртөг 1 сая рубль байж болохгүй;
• Зээлийн дээд хэмжээ нь 800 мянган рубль;
• Зээлийн хамгийн бага дүнг банк тус тусад нь тодорхойлж болно;
• Зээлийг зөвхөн Оросын рупид олгодог;
• Үйлчлүүлэгч худалдан авахаар төлөвлөж буй машиныг ОХУ-д нийлүүлэх ёстой;
• Сонгосон загварын нийт жин 3.5 тонноос хэтрэхгүй тул ачааны машиныг ийм аргаар худалдан авах боломжгүй.
• Зээлийг 36 сараас хэтэрч болох (3 жил);
• Худалдан авсан машиныг өмнө нь бүртгүүлж, ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу бүртгэлд бүртгүүлэхгүй байх ёстой.
• Зээлийн хүүний түвшин нь санхүүгийн байгууллагын гэрээнд заасан хүүний түвшин болон зээлийн бүртгэл хийх үед ОХУ-ын Төв Банкны дахин санхүүжилтийн 2/3 хувьтай тэнцүү байна.
• Нөхөн төлбөр нь зөвхөн тогтмол хүүтэй хамааралтай;
• Урьдчилан төлөх төлбөрийн хэмжээ (урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ) 20% байна. Гэхдээ илүү их байж болно (зээлдэгчийн хүсэлтээр);
• Зөвхөн Оросын иргэд зээл авах боломжтой.

Хүүгийн хэмжээг хэрхэн тооцоолсон бэ?

Тиймээс зээлийн машины хөнгөлөлттэй хөтөлбөр нь зөвхөн зээлийн хүүгийн зөвхөн зарим хэсгийг нөхөн олгодог бөгөөд энэ нь ОХУ-ын Төв банкнаас дахин санхүүжүүлж буй дахин санхүүжилтийн түвшингээс хамаарна. Энгийн тооцоог хийхдээ тодорхой тохиолдол бүрт та хэчнээн их хөлс төлөх ёстойг олж мэдэж болно. Үүнийг хийхийн тулд энгийн томъёог ашиглана.

Пс = Дс - 2/3 х Рефф, хаана:

• Ps - жилийн хувь;
• Дс - кредит зээлийн стандарт схемийн дагуу зээлийг бүртгэх үе шаттайгаар үйл ажиллагаа явуулж буй хүү;
• Ref - гэрээний дүгнэлт хийх үед ТНБ баталсан дахин санхүүжилт.

01.04.2015 он гэхэд дахин санхүүжилтийн хувь хэмжээ 14% байна. Энэ нь нөхөгдөх хэсгийг 9.33% гэсэн үг юм. Тиймээс хэрэв та жилд 20 хувийн машины зээл авахаар өргөдөл гаргасан бол улсын хөнгөлөлттэй хөтөлбөрийг ашиглан жилд 10.67% төлнө. Мэдээжийн хэрэг, бүх банкуудын суурь хүү нь ялгаатай байдаг тул тодорхой тохиолдлуудад тооцооллын үр дүн өөр байх болно.

Автомашины зээл авах үндсэн нөхцөл

Хөнгөлөлттэй хөтөлбөрийн дагуу автомашины зээл авахын тулд зээлдэгч тусгайлсан шаардлага тавиагүй болно. Мэдээжийн хэрэг, банк бүр өөрийн гэсэн дүрмүүдтэй бөгөөд нөхцөл байдал нь ялгаатай байж болно, гэхдээ зээлдэгчийн дундаж хөрөг ингэж харагддаг:

• 21 нас хүрээгүй, 60-аас дээш насны ОХУ-ын иргэн;
• Сүүлийн 6 сарын хугацаанд байнгын ажил эрхэлдэг;
• Тухайн банкны үйлчилгээний бүсэд бүртгэлтэй, байнга оршин суудаг;
• Сар тутамд төлөх тогтмол орлоготой байх баталгааг хангаж чадна.

Практик дээр үндэслэн, хөнгөлөлттэй зээлийг зөвхөн татгалзаж болох 2 параметр байдаг гэж хэлж болно. Энэ нь зээлийн түүх муу, зургаан сараас доош насны хүүхдүүдийг (эмэгтэйчүүдийн хувьд) харуулж байна.

Нэмэлт шаардлагууд

Бүх банкны байгууллагуудад автомашины зээлийн хөнгөлөлттэй хөтөлбөр бараг ижил төстэй боловч зарим шалгуур нь ялимгүй ялгаатай байж болно:

• Зээлийн суурь хүү (татаасыг хасах нь);
• Зээл олгогдох хамгийн богино хугацаа;
• Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага, цалин хөлсний хэмжээ;
• Нэмэлт барьцаа эсвэл батлан даах сонирхолтой байх шаардлага;
• Зээлийн доод хэмжээ;
• Зээл олгогдсон бүс нутаг дахь хариуцагчийн бүртгэлийг бүртгэх шаардлагатай.

Баримт бичиг

Ерөнхийдөө хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөр нь зээлдэгч дараах баримт бичигтэй гэж тооцдог:

• Зээлдэгч гэрлэсэн бол зээлдэгчийн иргэний паспорт, түүнчлэн түүний эхнэр / нөхөр;
• Хоёр дахь эхнэрийн хамт машиныг барьцаалан банкинд барьцаалах зөвшөөрөл бичгээр зөвшөөрсөн;
• Жолооны үнэмлэх (хэрэв байгаа бол);
• 2-NDFL сертификат (орлого дээр);
• Сүүлийн ажлын байранд албан ёсоор баталгаажуулсан ажлын номны ханд;
• Машины үнийг баталсан дэлгүүрийн гэрчилгээ буюу салоны гэрчилгээ.

Байгууллага бүр өөрийн зээлийн бодлогоо хэвээр хадгалж байдаг тул шаардлагатай баримт бичгийн жагсаалт өөр өөр байна. Гэсэн хэдий ч, бичигдээгүй дүрэмд: зээлийн хугацаа богино, анхны төлбөр нь их байх тусам банк шаардагдах баримтуудаас бага юм.

Ийм зээлийг хаанаас авах вэ?

Тиймээс, хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөр нь юу вэ, илүү тодорхойгүй, би ийм зээлийг хаанаас авах вэ? Өнөөдрийг хүртэл ийм төрлийн үйлчилгээг ашиглах саналыг Оросын банкны байгууллагуудын бүрэн жагсаалт тодорхойлсонгүй тул тодорхой тохиолдол бүрийн хувьд улсын татаас авах боломжтой эсэхийг тодруулах шаардлагатай байна. Гэсэн хэдий ч энэ жагсаалт нь маш урт бөгөөд 2014 оны эцэс гэхэд 130 гаруй байгууллага байсан юм. Тэдний дунд:

• ОХУ-ын Сбербанк.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• "Газпромбанк".
• UniCredit банк.
• "Санкт-Петербург" банк.
• "ЗХУ" банк.
• AK BARS банк;
• JSCB "BTA-Kazan" болон бусад олон компани.

Тиймээс 2015 он гэхэд ОХУ-д хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөрийг ашиглах нь амаргүй байх болно.