Хувь хүний дампуурлын үр дагавар: журам, баримт бичгийн үе шат

2015 оны 10-р сарын 1-нд санхүүгийн хүнд байдалд орсон иргэдэд нөхцөл байдлыг амжилттай шийдвэрлүүлэх найдварыг өгч буй хууль эрх зүйн үйл явдал болсон. 2014 оны 12-р сарын 29-ний өдөр Холбооны хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай хуулийн 476-FZ "Дампуурлын тухай (Дампуурал) "(Дараа нь - FZ). Эдгээр өөрчлөлтүүдтэй холбоотойгоор хувийн бизнес эрхэлдэггүй иргэд тодорхой нөхцөл байдалд дампуурч өөрсдийгөө тунхаглах эрхтэй байдаг. Хувь хүний дампуурал нь өнөө үед хамгийн нийтлэг нөхцөл байдлын хууль эрх зүйн асуудлыг шийдэхэд хувь нэмэр оруулах зорилготой юм. Гэхдээ дампуурлын процедур маш энгийн бөгөөд хувь хүний дампуурлын бодит үр дагавар юу вэ?

Дампуурч гэж тооцогдох боломжтой

Иргэдэд хууль зїйн дампуурлын арга барилыг санхїїгийн асуудлыг шийдэх боломжийн арга замыг анх бий болгосон. Гэсэн хэдий ч дампуурал нь зээлийн байгууллагын өрийг хөнгөлөх амархан арга гэж үздэг ч энэ нь буруу болно. Эхлэхийн тулд хувь хүнийг дампууруулах хүсэлт бүрийг шүүхээр шийдвэрлүүлэхгүй гэж үзэх нь зүйтэй. Холбооны хуульд заасны дагуу дампуурлын арга хэмжээ авсан зээлдэгч нь зээлийн өр буюу гурван сарын хугацаанд 500 мянган рубль буюу түүнээс дээш хугацаатай зээлийн өртэй байх ёстой. Үүнээс гадна, өргөдөл гаргах үе шатанд аль хэдийн зээлдэгчийн дампуурлыг нотлох, өөрөөр хэлбэл зээл олгох чадваргүй болох нь нотлогдсон юм.

Бусад зүйлсээс гадна ирээдүйд дампуурч нь өөрсдийн зардлын талаар баримтжуулсан мэдээлэл, эд хөрөнгөд хамаарах орлого нь өөрсдийн төлбөрийн чадваргүй байдлын нотолгоо болж өгөх ёстой.

Хувь хүний дампуурлын журмыг хэн эхлүүлэх вэ?

Зээлдүүлэгчээс гадна зээлдүүлэгч байгууллага өөрөө дампуурал хүсч болно. Хэрэв хэд хэдэн зээлдүүлэгчид байгаа бол зөвхөн өр төлбөрийг үнэмлэхүй үнэлэх боломжгүй тохиолдолд л дампуурч зарлах боломжтой бөгөөд зээлдүүлэгчдийн аль нэгэнд өр төлбөрийг буцаан төлөхгүй байх нь бусад санхүүгийн үүргээ биелүүлэх боломж олгохгүй байх явдлыг таслан зогсоох нөхцөл юм.

Онцгой тохиолдолд хувь хүнийг дампууруулах тухай өргөдлийг татварын хяналтаар гаргаж болно.

Хувь хүний дампуурлын журмыг хаана эхлэх вэ

Хувь хүмүүсийн дампуурлыг хэрхэн эхлэх вэ? Ийм процессийн практик өнөөдөр хангалттай биш, гэхдээ одоо хүртэл дампуурахын тулд "урт, өндөр үнэтэй" болохыг анзаарч болно.

Хувь хүний дампуурал, түүнчлэн хувийн бизнес эрхлэгчдийн тохиолдол бүрийг арбитрын шүүхэд тооцно. Хуульд зааснаар гурван сар хүртэлх хугацаа тогтоогдох бөгөөд хувь хүний дампуурлыг шүүхэд гаргана. Практик үйл явц нөхцөл байдлаас шалтгаалан олон сараар хойшлуулж болно гэдгийг харуулж байна.

Үүнээс гадна, дампуурлын үйл явц нь хүн бүрт хүртээмжгүй байдаг. Шүүхийн заавал байлгах шимтгэл, хуульчийн ажилд төлөх төлбөрөөс гадна зээлдэгч санхүүгийн менежерийн үйлчилгээг төлөх ёстой .

Тиймээс хувь хүмүүсийн дампуурал нь зайлшгүй зайлшгүй байх зайлшгүй тохиолдолд дампуурлын үйл явцыг эхнээс нь эхлэх нь зүйтэй юм.

• Аливаа шүүх ажиллагаа нь өргөдөлтэй адил аргаар эхэлдэг. Дампуурлын өргөдөлд дараах нөхцөл байдлыг тусгана.
• Бїрэлдэхїїний (зээлийн хэмжээ, торгууль, татварын цуглуулгууд, ашиглалтын тєлбєрийн єр тєлбєрийн г.м.) дэлгэрэнгїй тайлбарласан єр тєлбєрийн хэмжээ.
• Хувь хүнийг хувиараа аж ахуй эрхэлдэг биш гэдгийг харуулсан заалтыг татварын байцаагчийн гэрчилгээ авна.
• Бүх санхүүжилтийг бизнес эрхлэх зорилгогүйгээр зээлээр авсан гэдгийг харуулж байна.
• Одоо байгаа үл хөдлөх хөрөнгийн тодорхойлолт - Энд мөн дагалдах бичиг баримтуудыг хавсаргах хэрэгтэй. Хувь хүний дампуурлын хувьд та тухайн үед өр төлбөрт байгаа орлогын талаарх мэдээлэл, зайлшгүй зардлын талаар мэдээлэл өгөх шаардлагатай болно.
• Асран хамгаалагчдын талаарх мэдээлэл (жишээ нь, хариуцагчийн бага насны хүүхдүүд).

Түүнчлэн, өмгөөлөгчид өргөдөлд нарийвчлан тайлбарлахыг зөвлөж байна (хэрэв ийм нөхцөл байдал байгаа бол): ажлын байрнаас хазайх, ажиллах чадвараа алдах (хөгжлийн бэрхшээлтэй болох) болон санхүүгийн байдлыг доройтуулах бусад шалтгааныг тайлбарлахыг зөвлөж байна. Мэдээжийн хэрэг эдгээр баримтууд нь холбогдох баримт бичгийг батлах ёстой. Хувь хүний дампуурлын хувьд зээлдэгч зээлийн бүх үүргийг төлөх чадваргүй бүх нөхцөл байдлыг харгалзан үзэх нь чухал юм.

Дампуурлын їйл явцыг эхлїїлдэг хувь хїн єєрийн санхїїгийн нєхцєл байдлыг баримтжуулахын ємнє єєртєє анхаарал тавих хэрэгтэй. Тиймээс, бүх нарийн ширийн зүйлийг, ялангуяа зээлдэгчийг дэмжсэн нөхцөл байдлыг харгалзан үзэхийн тулд гол зөвлөгөө нь өмгөөлөгчийн үйлчилгээг авдаггүй.

Хувь хүний дампуурал болох дараагийн үе шат нь шүүх санхүүгийн менежерийг томилдог. Одоогийн байгаа бүх зээлдүүлэгчид дампуурлын үйл ажиллагааг эхлүүлэх талаар албан ёсны мэдэгдэл явуулж, бүх зээлийн нэхэмжлэлийг хийхэд цаг хугацаа, боломж олгож байна.

Санхүү (өрсөлдөх чадвартай) менежер

Дампуурлын үйл явцад оролцож буй өөр нэг хэсэг нь санхүүгийн менежер юм.

Түүний нэр дэвшигчийг зээлдүүлэгчид шилжүүлэхээр өгнө. Менежерийн гол үүрэг бол өрийн бүтцийн өөрчлөлт юм. Түүнээс гадна, санхүүгийн менежер нь бодитой дүн шинжилгээ хийж, зээлдэгч зээлдэгчдийн эдийн засаг, санхүү, хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагааны талаархи мэдээллээр хангах үүрэгтэй. Ерөнхийдөө, санхүүгийн менежерийн эрх мэдэл хязгаарлагдахгүй. Дампуурлын эсвэл санаатайгаар дампуурлын боломжыг үгүйсгэх өөр нэг чухал зорилт бий. Менежерийг томилсноос хойш зээлдэгчийн бүх ажил гүйлгээг хянаж байдаг. Тэдний аль нь, түүний дотор хандив зэргийг санхүүгийн менежер батална.

Санхїїгийн (єрсєлдєєнт) администраторыг халааснаасаа зээлдэгч тєлєх ёстой. Одоогийн үйлчилгээний өртөг нь сард 10 000 рубль байна. Түүнчлэн, дампуурлын үйл явц дууссаны дараа менежер өр төлбөрийн 2 хувийг авдаг. Эдгээр зардлыг төлөх - хариуцагчийн үүрэг.

Зээлийн асуудлаа хэрхэн шийдвэрлэх вэ : бүтцийн өөрчлөлт, төлбөр тооцооны гэрээ, хөрөнгийн борлуулалт

Иргэнийг дампуурч гэж хүлээн зөвшөөрөх үйл явц нь дараахь журмыг агуулж болно:

• Өрийн бүтцийн өөрчлөлт.
• Өр төлбөрийг эргэн төлөх (эсвэл хэсэгчилсэн эргэн төлөлт) -ийг зээлдэгчийн эд хөрөнгийг бий болгох.
• Шүүхээс баталсан төлбөр тооцооны гэрээ.

Зээлдүүлэгч талууд хоёрын хооронд бүхэлд нь боломжтой боловч аль ч тал нь үүнд хүрч чаддаггүй. Зээлдэгчдийн эхний, дараа, хоёр дахь шатыг бүрэн хангасаны дараа л гэрээг байгуулж болно.

Өрийн асуудлыг шийдвэрлэх хамгийн түгээмэл шийдэл бол өрийн бүтцийг өөрчлөх , (эсвэл) дампуурсан хариуцагчаас худалдах зорилгоор эд хөрөнгийг хураан авах явдал юм. Дүрмээр бол өрийн бүтцийн өөрчлөлтийг эхлээд санал болгодог. Хэрэв зээлдэгч үүнийг зөвшөөрвөл, хойшлуулсан захирамжийг хэлэлцэж, сар бүрийн төлбөрийн хэмжээ, өрийг төлөх төлөх нөхцөл, болон бусад дэлгэрэнгүй төлөвлөгөөг боловсруулсан байвал зохино.

Анхаарах зүйл: бүтцийн өөрчлөлт хийх явцад нийт өрийг хэсэгчлэн бууруулж болно. Гэтэл "бүрэн хүчин чадлаар" устгах нь өргүй болно.

Хэрэв бүтцийн өөрчлөлт нь ямар нэгэн шалтгаанаар үр ашиггүй бол, зээлдэгчийн өмч хөрөнгө нь өрийг барагдуулж, зарж борлуулсан.

Үүнээс гадна өмч хөрөнгийг нуун дарагдуулах (түүнчлэн санаатайгаар дампуурсан тохиолдолд) хариуцагч этгээдэд эрүүгийн хариуцлага хүлээлгэх бөгөөд энэ нь зургаан жил хүртэл хугацаагаар хорих боломжтой юм.

Дампуурлын хөрөнгөөс ямар хөрөнгийг татан авдаггүй вэ?

Эд хөрөнгийг хураан авах, дараа нь худалдах нь хувь хүний дампуурлын зайлшгүй үр дагавар юм. Гэсэн хэдий ч, бүх зүйл алхын доор ордоггүй. FZ нь татан буугдахгүй гэдгээ хатуу тогтоосон:

• Өргөдөл гаргагч болон түүний гэр бүлийн цорын ганц орон сууц, түүний дотор уг байшин барьсан газар. Тодруулга: хэрэв зээлд байр сууцыг барьцаалсан гэж үзнэ.
• Халаалт, хоол хийхэд шаардлагатай хоол хүнс, түлш.
• Өглөгчид засвар үйлчилгээ хийхэд шаардагдах мөнгөний хэмжээгээр зээлдэгчийг тэжээх үүрэгтэй бүх тэжээгчийг харгалзан (амьжиргааны доод түвшин).
• Хөдөлмөрийн (мэргэжлийн) үүргийг хэрэгжүүлэхэд зориулагдсан өмч хөрөнгө.
• Үлдэгдэлтэй малчид, түүний дотор үхэр, малын байр сууц.
• Өрхийн зүйлс
• Шагнал, шагнал, ялалт, мартагдашгүй, нэр хүндтэй тэмдэг.

Хөрөнгийг үл оролцуулах нь хариуцагчаас татгалзах эрхтэй

Зээлийг эргүүлэн төлж дуусгах боломжтой үл хөдлөх хөрөнгө байхгүй бол цөөн хүн хувь хүний дампуурлыг хүндрүүлж болно. Өнөөдрийг хүртэл ийм нөхцөл байдалд хууль тогтоох шийдэл нь хэтэрхий тодорхой бус байгаа бөгөөд энэ тохиолдолд шүүхийн шийдвэр гаргахад нэг л шийдэл байх албагүй. Нэг зүйл тодорхой байна: үл хөдлөх хөрөнгө үл өрнөж буй өрийг барагдуулахгүй. Мөн үл хөдлөх хөрөнгөгүй зээлдэгчийг төлбөрийн чадваргүйд тооцох тохиолдолд хувь хүний дампуурлын бусад үр дагавар зайлшгүй байх ёстой.

Үүнээс гадна, хуулиар санхүүгийн менежер нь зээлдэгчийн ажил гүйлгээг хүчингүй болгох буюу татгалзах эрхийг олгосон бөгөөд үүний үр дүнд хөрөнгийг буцааж авахыг зөвшөөрсөн хөрөнгийг дампууралд буцааж өгч болно.

Дампуурлын сөрөг үр дагавар

Шүүхийн шийдвэрээр иргэний "дампуурах" статусыг таван жилийн турш эзэмшдэг. Энэ хугацаанд хүн санхүүгийн асуудлаа шийдэх боломжтой гэж үздэг. Зээлдэгч эдгээр таван жилийн дотор дампууралд орохгүй. Санхүүгийн менежер эсвэл эрх бүхий байгууллагаас өргөдөл гаргах үед үл хамаарах зүйл.

Дампуурагч нь олон давуу талтай: өр төлбөрийн хэмжээ буурах, төлбөрийг хойшлуулах, одоо байгаа зээл дээр торгуулийн ял шийтгэлгүй байх зэрэг олон давуу талтай байдаг. Хувь хүний дампуурлын сөрөг үр дагавар бас бий:

1. Дампуурлын статусыг хүлээн авснаас хойш гурван жилийн дотор хуулийн этгээдийг албан ёсоор бүртгүүлэхийг зөвшөөрдөг, хувиараа аж ахуй эрхлэгчээр бүртгүүлэх, хуулийн этгээдийн удирдлагад ямар нэгэн байдлаар оролцохыг хориглоно.
2. Хэлэлцэн тохирогч улсын нутаг дэвсгэрээс гадагш зарсан эд хөрөнгийг худалдсаны эцэс хүртэл хязгаарлах.
3. Дампуурлын үед иргэн дахин зээл авах бол өөрийн статусаа тайлагнах үүрэгтэй.

Дампуурал нь зөв үү?

Дээрх бүгдээс ямар дүгнэлт хийж болох вэ? Мэдээжийн хэрэг, Холбооны хуульд ямар нэг "шинэ" хуулийн нэгэн адил дутагдлууд байсаар байна. Алдаа дутагдлыг арилгах, тэдгээрийг бодит нөхцөлд тохируулах замаар зохицуулах нь зөвхөн "цаг хугацааны" бүх практикийг илтгэх явцад цаг хугацааны хувьд боломжтой юм.

Гэтэл одоо өмгөөлөгчид дампуурлын үйл явцад айдас төрүүлэхгүй байхыг шаарддаг. Хэдийгээр бүх өр төлбөрийг дампуурсны дараа бүх өр төлбөрийг арилгах боломжгүй ч олон хүн дампуурсан нь өр төлбөртэй холбоотой дансаа найдвартай тайлагнах боломжийг олгож магадгүй юм. Дампуурлын үйл явцын талаархи үнэлгээ нь хоёрдмол утгатай. Дампуурлыг хүлээн зөвшөөрөх үйл явцыг дэмжсэнээр өр төлбөрийн төлбөрийг хүлээн авах, хөнгөлөлтийг 50% хүртэл бууруулах боломжтой юм. Нөхцөл байдлыг амжилттай шийдэж чадвал дампуурал нь бүх талуудад зээл олгоно.

Гэхдээ маш их өөдрөг биш байгаа санхүүгийн мэргэжилтнүүдийн дүгнэлт, хувь хүмүүсийг дампууруулахаас эхлүүлэх нь зүйтэй юм. Зөвхөн журмын дагуу төлөх шаардлагатай бөгөөд Холбооны хуульд одоо байгаа дутагдалтай талуудаас харахад санхүүжилтийг шийдвэрлэх онцгой арга хэрэгсэл болгон дампуурахаас сэргийлэхийн тулд санхүүжүүлэгчдэд зөвлөгөө өгдөг. Зөвхөн дөнгөж сая өрөнд тооцогддог өрхүүд дампуурсан нь үнэхээр ашигтай юм.