Даатгал: мөн чанар, чиг үүрэг, хэлбэр, даатгал, даатгалын ойлголт. Үзэл баримтлал, нийгмийн даатгалын төрөл

Одоогийн байдлаар иргэдийн амьдралын бүхий л салбарт томоохон үүрэг даатгал гүйцэтгэдэг. Үзэл баримтлал, мөн чанар, харилцаа нь олон төрлийн, янз бүрийн юм гэрээний нөхцөл, агуулга объект, талуудын шууд хамааралтай байдаг учраас. даатгалын гол элемент эрсдэл юм. Эдгээр үг дагуу гэрээ объект хохирч буй нөхцөл байдлыг илэрхийлнэ. олон янз байдал, даатгал, даатгалын KOJIMA өөр өөр үзэл баримтлал үүрэгтэй олон эрсдэлүүд байна. Тэдний эрүүл мэнд, амь нас, чухал ач холбогдолтой хохирлыг эд холбоотой хохирлыг өөрсдийгөө хамгаалахын тулд - гэрээнд орох хүмүүс, томоохон санхүүгийн сонирхолтой байдаг.

ойлголт

даатгал, ерөнхийдөө төрлийн ойлголт хүн бүрт мэдэгдэж байна. Энэ нь сөрөг нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд үл хөдлөх хөрөнгийн алдагдлыг бууруулах зорилготой эдийн засгийн харилцааны систем юм. Өөрөөр хэлбэл, энэ гэрээ нь ослоос болж их хэмжээний нийлбэр алдах эрсдэлээс өөрсдийгөө хамгаалахад тусална. Оролцогчид хувь нэмэр, үүнээс үүссэн болгож нөөцийн сан. даатгал (эд хөрөнгө, эрүүл мэнд гэх мэт. P.) зорилго нь гэмтсэн байсан бол, байгууллага нь хохирлыг нөхөн төлөх шаардлагатай хэмжээгээр төлдөг.

Гэсэн хэдий ч, хичээл зүгээр л янз бүрийн хохирол тохиолдолд нөхөн олговор авдаг, харин гэрээнд зөвхөн тэдгээр тохиолдолд урьдчилан заасан. хохирлыг хүргэдэг арга хэмжээ, даатгуулагчийн үйл явдлыг нэрлэдэг. Энэ үзэл баримтлалын дагуу материалын ихээхэн хэмжээний алдагдалд хүргэж болох санамсаргүй байдлыг гэсэн үг юм.

Ийм үйлчилгээ үзүүлдэг хуулийн этгээд андеррайтер гэж нэрлэдэг. үйл ажиллагааны хувьд, тэд улсын шаардлагыг хангасан, тусгай зөвшөөрөл авах ёстой. даатгалын тухай ойлголт, түүний чиг үүрэг, төрөл нь ОХУ-ын холбогдох хуульд заасан. Тиймээс албан ёсны компанитай гэрээ шийдсэн хүн эрх зөрчсөн болно гэж айж байж болохгүй. байгууллагын үйл ажиллагаа улмаас шимтгэл нь унтраах төлдөг - цалин хөлс гэрээний нөхцөлийг хангасан.

үйл ажиллагаа

даатгал, төрлийн үзэл баримтлалыг командын хэлбэр нь эрт дээр үед хүмүүс цаг агаарын таагүй байдал, байгалийн гамшиг тохиолдуулан тариа, барилгын материал хуримтлагдсан орсон. Одоогийн байдлаар гэрээнд энэ төрлийн эдийн засаг, хувь хүн, хуулийн этгээд санхүүгийн тогтвортой байдлыг баталгаатай үндэс суурь нь юм. , Үе шаттайгаар боловсруулж аюулгүй байдал, даатгалын төрөл, орчин үеийн үзэл баримтлал нь эдийн засгийн харилцааны шинэ хэлбэр нэмэлт байна. хөдөлмөрийн чадвараа түр болон байнгын алдах тохиолдолд өөрсдөө хангах - Одоогийн байдлаар дээрх бизнесээ хамгаалахын тулд бизнес эрхлэгчид болон иргэд бүх боломж юм. харилцааны Энэ төрлийн чухал ач холбогдолтой үйл ажиллагаа, үүний дотор дараах байдаг байна.

ангилал

заавал болон сайн дурын үндсэн дээр Даатгалын олон зүйл эргээд хоёр хэлбэрээр бүлэглэсэн байгаа, хуваагдана. ангиллын гол шалгуур нь гэрээний асуудал юм. эд баялаг, эрүүл мэнд, ажил: Өнөөдрийн байдлаар, даатгалын олон нийтийн амьдралын бараг бүх салбарыг хамардаг. харилцааны төрлийн хүснэгтэд үзүүлсэн гурван салбарт нэгтгэж байна.

Эд хөрөнгийн даатгал аж ахуйн нэгж болон хувь хүмүүсийн хувьд чухал ач холбогдолтой юм. гал түймэр, осол, гэнэтийн бусад нөхцөл байдлын улмаас эд хөрөнгийн хохирол бизнес эрхлэгчид ихэвчлэн өөрийн арга хэрэгслийг зохицуулах чадваргүй өндөр зардлыг дагуулж болох юм. Энэ шалтгааны улмаас, даатгалын гэрээний дүгнэлт - бизнесийн хувьд хэвийн практик. эмнэлгийн төлбөргүй тусламж, өргөн тархсан хувийн даатгал баталгаа байхгүй бол улс орнууд байна. Үзэл баримтлал, ийм гэрээний төрлийн шууд хүний амь нас, эрүүл мэндэд холбоотой байна. Нийлмэл байдлын төрөл мөн хэд хэдэн төрлийн холбоотой байж болох, байх.

Амьдрал, эрүүл мэнд

баруун мужуудад болон ТУХН-ийн орнуудын чинээлэг иргэдийн дунд өргөн тархсан хувийн даатгал юм. дэлхийн өөр өөр компаниуд үйл ажиллагааны чиглэлээр төрөл бүрийн хамрах үйлчилгээний төрөл бүрийн хангах: үзэл баримтлал, энэ төрлийн төрлийн ерөнхий боловсруулахад тохиролцоонд хүрэх хэцүү байдаг. Бид энэ харилцаа нь энэ төрлийн даатгалын обьект нь үл хөдлөх хөрөнгийн сонирхол, хүний болон түүний үйл ажиллагаатай ирдэг юм байна гэж хэлж болно. гэрээний зүйл байж болох юм:

• амьдрал,
• эрүүл ахуй;
• ослын эрсдэл.

Эрүүл мэнд - гэрээний гэж төрлийн хамгийн түгээмэл обьект, ноцтой өвчин зэрэг ихээхэн зардал зурж болно. Үзэл баримтлал болон эрүүл мэндийн даатгалын төрөл хүрээнд хамаарч өөр өөр байдаг ба улмаар, үйлчилгээний зардал нь эмнэлэгт үзүүлсэн. гэрээний хамгийн ер бусын объект нь хүний амьдрал юм. Энэ төрлийн даатгал цаг хугацааны (жишээ нь, тэтгэвэрт) нь тодорхой хугацааны дараа хувь төлсөн бол мөнгө хуримтлуулах, эсвэл түүнийг нас барсны дараа өв залгамжлагчид нь олгодог. Тиймээс гэрээ гэр бүлээ хамгаалж, тав тухтай хуучин насыг аюулгүй болгох нь тусалдаг. Гэнэтийн ослын даатгалын хүчин төгөлдөр богино хугацаа. Нөхөн олговор улмаас амь насаа алдсан буюу хөгжлийн бэрхшээлтэй иргэдийн гадны шалтгаант үед төлсөн байна. Ийм гэрээ нь ямар нэгэн бизнес, жуулчдын зорчигч, ажилтан байгуулах юм.

эмчилгээ

хүний эрүүл мэндэд холбоотой гэрээ төрөл бүрийн тарааж, харин та нар үзэл баримтлал болон эрүүл мэндийн даатгалын төрөл, нийтлэг сонгож болно. Юуны өмнө, энэ нь янз бүрийн өвчин илэрч эмнэлгийн үйлчилгээний төлбөр илэрдэг иргэдийн нийгмийн хамгааллын юм. Энэ даатгалын үндсэн хоёр төрөл байдаг:

• Заавал (OMC);
• нэмэлт (АМҮ).

Өнгөрсөн явж, гадаадад аялж байх үедээ иргэдийн байгуулсан гэрээ юм. Ихэнх улс, ОХУ-ын дотор онд заавал эрүүл мэндийн даатгалын байна. Төрийн бүх иргэдийн тусламжтайгаар эмчилгээний тэгш эрхтэй, эм авдаг. CHI нутаг дэвсгэрийн сан нь тухайн газар нутагт даатгуулагчийн гаргасан этгээдийн тооноос хамааран OMS даатгуулагчдын дансанд мөнгө шилжүүлнэ.

сайн дурын эрүүл мэндийн даатгал, үзэл баримтлал, төрөл, түүний хэлбэр нь төрийн тэдгээр нь биш их өөр юм авч үзье. ялгаа харилцаанд энэ төрлийн тодорхой эмчилгээний болон урьдчилан сэргийлэх байгууллагад хэрэглэгчдэд нэмэлт үйлчилгээ үзүүлдэг юм. гэрээ нь арилжааны үндсэн дээр үр дүнтэй байдаг, та нар мэргэжилтнүүдийн илүү сайн эмчилгээ авах боломжийг олгодог. Гадаадад аялж байх үедээ эрүүл мэндийн даатгалын гэрээг ч бас гаргана. Зарим улс орнуудын хувьд, энэ процедур нь зайлшгүй шаардлагатай юм.

эд хөрөнгийн даатгал

зүйлийг, тээврийн хэрэгсэл, үл хөдлөх хөрөнгө - гэрээний Энэ төрлийн биет хөрөнгийг хамгаалах зорилготой юм. Аль аль нь бие махбодийн болон хуулийн этгээд гаргаж болно үл хөдлөх хөрөнгийн даатгал. Үзэл баримтлал, гэрээний төрлийн гэрээний өмнөх төрлийн ижил төстэй байдаг, гэрээний цорын ганц объект материал эрсдэл, хүн биш, амин чухал үйл ажиллагаа юм. Эд хөрөнгийн даатгал - эзэмших, хаягдлыг хаях болон ашиглах зүйлийг холбоотой эрх ашгийг хамгаалах юм. Үед хэрэглэгчид гэрээний үнийн-д заасан материалын хохирол нөхөн төлсөн байна. заавал болон сайн дурын: хувийн гэрээний тохиолдол учраас гэрээ нь хоёр хэлбэртэй байна.

үл хөдлөх хөрөнгийн болон устгах байна нөхөгдөх биш юм байгаа бол, түүний эзэн нь бүрэн үнэ цэнийг төлсөн байна. зүйл гэмтэл гарсан тохиолдолд нь биш бүхэл бүтэн хэмжээгээр нөхөн, гэхдээ шаардлагатай зөвхөн хэсэг нь засах.

хариуцлагын даатгал

Заримдаа гэрээнд энэ төрлийн тусдаа байр суурь гэх мэт ангилалд хуваарилсан байгаа бол, үл хөдлөх хөрөнгийн гэрээний нэг хэсэг гэж үздэг. Гэсэн хэдий ч энэ нь зарим нэг өвөрмөц онцлогтой байдаг. хүний энэ төрлийн даатгалын обьект тэдэнд болон тэдний эд хөрөнгөд гэм хор учруулсан нь гуравдагч талын өр төлбөр юм. ОХУ-ын хуулийн дагуу, ийм нөхцөл байдалд энэ нь нэмэлт өөрчлөлт хийх шаардлагатай байна. компани аль нь үйлчлүүлэгч гэрээ байгуулсан ийн үл хөдлөх хөрөнгийн ашиг сонирхлыг хангах, нөхөн олговор олгох хэмжээг төлөх шаардлагатай хуваарилна. Үүнээс гадна, үзэл баримтлал, заавал даатгал төрлийн орсон бөгөөд гэрээ, хичээл нь хариуцлага, жишээ нь, машины эзэд нь юм.

үйлдвэрлэлийн явцад осол

бохирдлын эрсдэл холбоотой гэрээ, "экологийн даатгал" гэж нэрлэдэг. Үзэл баримтлал болон гэрээний төрөл ангилал өмнөх албан тушаалд заалтуудыг оруулсан. Энэхүү гэрээ нь байгаль орчны бохирдол хохирол учруулсан нөхөн зорилготой. Зарим онцгой байдлын газар, ус ашиглах боломжтой байх, мөн тухайн газар нутагт хүн олж байж болно - эрүүл мэнд, аюулгүй. Ийм нөхцөл байдал нь өндөр зардал шаарддаг. Байгаль орчны даатгалын төрөл:

• хувийн (амьд эсвэл өндөр эрсдэлтэй бүс нутагт ажиллаж байгаа иргэдийн амьдрал);
• үл хөдлөх хөрөнгийн (үл хөдлөх хөрөнгө, экологийн гамшиг, ослын явцад гэмтэж болно);
• үүрэг (түүний үйл ажиллагаа нь байгаль орчинд хор хөнөөл учруулж чадвартай байдаг компаниуд).

Зарим улс оронд, байгаль орчны даатгалын байх хэрэгтэй. Энэ нь алдаа үйлдвэрлэл нь байгаль орчны (жишээ нь, газрын тос асгарах) нь хүнд гэмтэл учруулж болох тохиолдож болох компаниудад голдуу хэрэглэнэ.

давхар даатгалын

Заримдаа компаниуд хэтэрхий өндөр эрсдэлтэй худалдан авагчтай гэрээ. өөрсдийгөө хамгаалахын тулд компаниуд өөр хүний, reinsurer гэрээ хийдэг. Үлдсэн хоёр дахь компанид шилжүүлсэн байхад хариуцлага, нөхөн төлбөрийн нэг хэсэг нь тэдний хувьд хэвээр байна. Иймд даатгалын санхүүгийн тэнцвэрт байдлыг хангах. эрсдэл шилжүүлэх журам үйл явцыг гэж нэрлэдэг. Ийм хоёрдогч даатгуулагчаар албан тушаал, ямар ч тоо бүрдэх болно Ийм гинжин дээд хариуцлагын хэсгийг шилжүүлэх эрхтэй. гэрээнд энэ төрлийн өөр өөр хэлбэр байдаг.

албадлагын дээр давхар даатгалын ангилал:

• гэрээ (компани, хувь хүн тэр өөр этгээдэд хариуцлага, түүнчлэн энэ хувь хэмжээг нэвтрүүлэх хүсдэг эсэх сонгосон);
• Автомат (бүх гүйлгээг тодорхой шалгуурыг байгаа үр дүн нь reinsurers зарим компаниуд гэрээ, тэдэнд очиж).

Дамжуулах фракц хоёр аргаар тохируулж болно. Пропорциональ даатгалын тохирсон хариуцлага, нөхөн олговор, шагнал олгодог. Тиймээс, тэтгэмж, бага, дунд даатгагч тоглолтын зардал. хэсгийг тодорхойлох өөр нэг арга бол тэдний тодорхой нэг том алдагдал хүлээх болно онд, тэнцвэргүй байгаа гэрээний оролцогч талуудын ашиг сонирхлыг тэнцүү биш юм шиг. Эдгээр үзэл баримтлал, даатгал, хариуцлага, урамшуулал хэд хэдэн этгээд дунд тархсан байдаг үндсэн төрөл байдаг.

Олон нийтийн заавал гэрээ

гэрээний хоёр хэлбэр нь даатгагчийн хамааран ялгаж болно хэнтэй тэр юм. Байгууллага өмчлөлийн улс оронд бол эдгээр арга төр гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь хуулийн этгээдэд хамаатай бол - Хувийн. гэрээний энэхүү анхны төрлийн онд ОХУ-ын хуулийн дагуу энэ нь байх ёстой юм. ямар улмаас гэрээ энэ зорилгоор улсын хуваарилагдаж байгаа хэмжээ.

Энэ нь эдийн засагт чухал үүрэг төрийн албан журмын даатгалд гүйцэтгэдэг. Үзэл баримтлал, төрөл, дүрэм, гэрээний Энэ маягтын хувь тодорхой байна. төрийн хүрээнд заавал даатгалын тухай хуулийн улмаас гэрээний талуудын хооронд үүссэн харилцааг хэлнэ. Энэ нь нийт хүн амын, ард түмний том бүлэг хамардаг. заавал даатгал зарим төрөл байдаг:

• эрүүл ахуй;
• нийгмийн;
• цэргийн албан хаагч;
• зорчигч;
• Тээврийн хэрэгслийн эзэд (СТР) хүлээлгэх хариуцлага;
• Аюултай байгууламж эзэд.

сайн дурын даатгалын

Энэ төрлийн гэрээ заавал биш юм, сэдвийн санаачилгаар юм. харилцааны аль хэдийн тодорхойлсон хэлбэр, хамрагдах журмын Харин сайн дурын даатгал, ийм гэрээний тухай ойлголт, төрөл нь зөвхөн ерөнхий нөхцөл хуулиар тогтооно. Тодорхой хувь хэмжээ, нэр томъёог гэрээний талууд тогтоосон. Түүний зүйл даатгал нь:

• амьдрал,
• Эрүүл мэнд (тасралтгүй, учруулах өвчин);
• осол,
• тээврийн хэрэгсэл;
• бараа;
• байгалийн гамшгаас;
• Тээврийн хэрэгслийн эзэд хариуцлага;
• Санхүүгийн эрсдэл ба бусад.

харилцааны Энэ төрлийн, үйлчлүүлэгчид сонгон хамрах хүрээ тодорхойлогддог энэ нь уулзах тохирохгүй байвал түүний хайсан компани, даатгуулагчийн үгүйсгэж болно, өөрөөр хэлбэл. Энэ сайн дурын үндсэн дээр гэрээнд үргэлж өөрийн цаг хугацаа байдаг. гэрээний түүний Эцэст нь, та дахин хураамж төлснөөр шинэчлэх болно.

Үзэл баримтлал, нийгмийн даатгалын төрөл

гэрээнд энэ төрлийн дагуу Нийгмийн даатгалын тогтолцоо, хөгжлийн бэрхшээл, өвчин, ажилгүйдэл, эсвэл тэжээгчээ алдсаны иргэдийг endow зорилготой байна гэсэн үг. Үзэл баримтлал, нийгмийн даатгалын төрөл гэрээ, үүнээс гурван байдаг хэлбэрээр хамааран өөр өөр байж болно:

• Хамтын (холбоод);
• төрийн;
• холимог.

Эхний тохиолдолд, гэрээний дүгнэлт сайн дурын бөгөөд нөхцөл байдалд төрийн зохих хамгаалах материал хангаж чадахгүй явуулж байна. Хоорондын харилцаа ардчилал, түншлэл, өөрөө удирдах зарчим дээр баригдсан байна. төлбөрийн хэмжээ нь тогтмол биш бөгөөд ажилчдын орлогын түвшинд шууд хамаарна.

Үзэл баримтлал, заавал нийгмийн даатгалын төрөл нь тодорхой ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тодорхойлсон. Энэ нь тэдний санхүүгийн байдал нь муудах нь ажилчдыг хангахад чиглэсэн төрийн нийгмийн хамгааллын тогтолцооны нэг хэсэг юм. албан журмын нийгмийн даатгалын зарим нэг төрөл байдаг:

• эрүүл ахуй;
• тэтгэвэр,
• түр зуурын тахир;
• осол,
• эх;
• гэр бүлийн гишүүн нас барсан холбогдуулан.

гэрээний дүгнэлт

баримт дээр зураг зурах өмнө андеррайтерийн үйл ажиллагааг ирдэг - тооцоолсон даатгалын үйл явдлын эрсдэл. гэж шууд шагналын хэмжээнээс хамаарна, харин үйл явц нь нарийн тооцоо шаарддаг юм. Буруу үнэлсэн эрсдэл нь мэдэгдэхүйц хог хаягдал, компанийн дампуурлын хүргэж болно.

гэрээ байгуулах үндэс суурь аль аль нь бичгийн болон аман хэлбэрээр байж болно клиент програм юм. Энэ баримт бичигт, policyholder эрсдлийг хамгийн зөв үнэлгээ өгөх болно баримтыг нарийвчлан жагсааж байх ёстой. гэрээ нь хоёр хэлбэрийн аль нэгийг гаргана: гэрээ, бодлогын хэлбэрээр. Эхний тохиолдолд, баримт бичиг аль аль нь талууд гарын үсэг зурж, хоёр дахь нь - зөвхөн даатгагчид.